Financiële planning

Bij financiële planning brengt een financieel planner uw hele geldzaak in kaart: inkomen, uitgaven, hypotheek, pensioen, spaargeld en beleggingen. Daarna maakt hij een plan om uw doelen te halen, zoals eerder stoppen met werken of een huis kopen. Dit advies is handig bij grote veranderingen in uw leven, zoals trouwen, scheiden, een erfenis of het starten van een bedrijf.

Wat kost financiële planning advies?

De prijs hangt vooral af van hoeveel onderwerpen de planner moet uitzoeken en hoe ingewikkeld uw situatie is. Sommige planners werken met een vast bedrag per plan, anderen rekenen per uur.

• Het aantal onderdelen: alleen pensioen, of ook hypotheek, vermogen, beleggen en nalatenschap
• Uw situatie: in loondienst, ondernemer met een eigen bedrijf of samengesteld gezin
• Hoeveel papieren en gegevens de planner zelf moet verzamelen
• Of u een volledig financieel plan wilt of advies over één vraag
• Het aantal gesprekken en of u na afloop begeleiding wilt bij het uitvoeren
• Of er berekeningen nodig zijn voor meerdere scenario's, zoals scheiden of overlijden

Waar let u op bij het kiezen van een financieel planner?

• Vraag of de planner onafhankelijk werkt of verdient aan het verkopen van producten. Dat kan zijn advies kleuren.
• Vraag na of de adviseur een vergunning van de AFM heeft of in het register staat, vooral als het advies gaat over hypotheken, pensioen of beleggen.
• Vraag welke opleiding of titel de planner heeft, bijvoorbeeld een erkende titel voor financieel planners, en controleer die zelf.
• Spreek vooraf af wat u krijgt: een schriftelijk plan, alleen gesprekken, of ook hulp bij de uitvoering.
• Let op of de planner kijkt naar uw hele situatie, inclusief uw partner, kinderen en eventuele onderneming.

Hoe verloopt een financiële planning?

1. Kennismaking: u bespreekt uw vragen en doelen, en de planner legt uit hoe hij werkt en wat het kost.
2. Gegevens verzamelen: u levert onder meer loonstroken, uw pensioenoverzicht, hypotheekgegevens, belastingaangiften en overzichten van spaargeld en beleggingen aan.
3. Analyse: de planner rekent uw huidige situatie door en kijkt naar risico's, zoals arbeidsongeschiktheid, werkloosheid of overlijden.
4. Het plan: u krijgt een overzicht met keuzes en adviezen, bijvoorbeeld extra pensioen opbouwen, de hypotheek aflossen of anders beleggen.
5. Bespreken en uitvoeren: u loopt het plan samen door. Daarna voert u de stappen zelf uit of met hulp van de planner of een notaris.
6. Bijstellen: bij grote veranderingen in uw leven laat u het plan opnieuw bekijken.

Welke onderdelen kan een financieel plan bevatten?

Bij pensioenplanning kijkt de planner of uw inkomen na uw pensioen genoeg is en hoe u een tekort kunt aanvullen. Hypotheekplanning gaat over aflossen, oversluiten of de lasten als u minder gaat werken. Bij vermogens- en beleggingsplanning bekijkt hij hoe u uw spaargeld en beleggingen verdeelt, passend bij uw doelen en hoeveel risico u wilt lopen. Estate planning, ook wel nalatenschapsplanning, gaat over wat er met uw bezit gebeurt na overlijden, bijvoorbeeld via schenken of een testament. Een testament laat u vastleggen door een notaris; de planner kan wel de financiële gevolgen voor u doorrekenen.